퇴직연금 디폴트옵션 의무 여부 및 장단점

퇴직연금 디폴트옵션 의무 여부 및 장단점

진지하게 디폴트옵션 시행을 앞두고 여러 금융게간들이 퇴직 연그계좌DC,IRP 보유대상자으로 디폴트 옵션 이벤트를 실시하고있습니다. 평소에 무관심했던 우리 퇴직 연금 에 에 대하여 주목을 갖고 시작하겠습니다. 디폴트 옵션은 사전 운용지정제도의 다른 이름입니다. 확정기영형DC형 퇴직연금이나 개인형 퇴직연금IRP가입자가 계좌내의 적림금을 자체적으로 운용하지 않고방지했을 경우에 미리정해둔 운용 방법 으로 적립금이 자동운용 되도록 하는 제고필요성 가입자 가 퇴직연금 실적 배당형 상품에 투자하도록 유도하여 수익률을 높일 수 있게 하는 것이 가장 큰 도입이유입니다.

젝연금 적립금을 현금으로 방치하거나 정기예금에 매다 놓는 경우가 대다수라 수익률이 높지 않았고 때문에 연금의 취지인 노후 소득보장 달성이 어렵습니다.


개인형 퇴직연금IRP 개인이 직접 가입하는 퇴직연금
개인형 퇴직연금IRP 개인이 직접 가입하는 퇴직연금

개인형 퇴직연금IRP 개인이 직접 가입하는 퇴직연금

앞의 2개는 조건이 있습니다. 바로 회사에 오래 다닌다는 조건하에 퇴직금을 기대할 수 있습니다. 개인형 퇴직연금은 이직이 잦거나 단기 근속자의 경우 유용한 제도입니다. 개인형 퇴직연금에는 또 2가지 종류가 있는데요좀 이해해야 할게 많죠? 바로 퇴직 IRP와 적립 IRP입니다. 퇴직 IRP는 퇴사하는 사람의 계좌에 회사가 퇴직금을 넣어주는 것입니다. 적립 IRP는 회사에서 납입하는 퇴직연금만으로 부족하여 근로자가 추가로 계좌에 적립하는 제도입니다.

세컨드 퇴직연금 계좌라고 이해하시면 됩니다.

위험자산에 적극투자
위험자산에 적극투자

위험자산에 적극투자

자신이 손실을 감수할 수 있는 공격적인 투자성향을 가진 투자자라면 고려해볼만한 선택입니다. 퇴직연금 상품은 원래 위험자산에 70까지만 투자할 수 있습니다. 위험자산이란 포트폴리오에서 주식 비중이 40가 넘어가는 금융상품을 뜻합니다. 퇴직연금은 소중한 노후자금인만큼 손실이 커지지 않도록 위험자산한도가 있는 것입니다. 하지만 디폴트옵션은 한도제한이 없기때문에 위험자산에 더 많이 투자할 수 있습니다.

디폴트옵션 상품의 위험도에 따른 분류예시

원리금보장형 상품정기예금, 보험사 GIC이율보증형 보험 등, 펀드, 그들이 혼합된 제품군 형태가 있으며, 투자위험성에 따라 구성 상품의 비중이 상이합니다.

디폴트옵션을 지정하더라도 당장 운용상품이 변경되지는 않아요.

디폴트옵션은 과거 상품의 만기가 도래했음에도 가입자가 별도 운용지시를 하지 않고 6주의 대기기간*이 경과하는 경우 적용됩니다. 과거 가입자는 상품의 만기 도래 후 4주 내 운용지시 없으면 금융회사가 디폴트 옵션 적용 사전 알림 후 2주 내 운용지시 없으면 적용됩니다.

디폴트옵션은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다.

디폴트 옵션 도입이유

디폴트옵션은 왜 하는 걸까요? 그 목적은 바로 소극적으로 운용되는 퇴직연금 자산을 적극적으로 운용하여 연금수익률에 변화를 주고 이를 통해 가입자의 안정되는 노후소득을 보장하기 위함입니다. 그간 퇴직연금을 운용할 시간이 없어서, 선택을 못해서 등 여러가지 이유로 낮은 금리 상품이나 현금성자산에 방치되었던 퇴직연금의 단점들이 보완되고 적극적으로 꾸준한 관리를 할 수 있게 됩니다.

확정급여형DB 보편적인 의미의 퇴직금

과거에는 퇴직금을 회사에서 관리했습니다. 하지만 회사에 부도가 날 경우 회사에 속한 근로자들은 퇴직금을 몽땅 잃을 수 밖에 없었습니다. 이것을 보완하기 위해 회사에서 경영하는 게 아닌 금융회사에 퇴직금을 맡겨 관리하게 하는 것이 퇴직연금 제도입니다. 확정급여형은 회사가 연마다 근로자의 퇴직금을 금융회사에 적립하고 후에 근로자가 퇴직할 때 일시금이나 연금형태로 수령하는 것입니다. 따라서 퇴직금으로 얼마를 받을지 이미 액수가 정해져 있습니다.

확정급여형 퇴직금 퇴직 전 3개월 평균임금 x 근속연수회사가 적립금의 운용 주체이기 때문에 퇴직연금의 손실과 수익의 책임이 오로지 회사에 있습니다.

퇴직연금 디폴트옵션

앞서 퇴직연금 종류에 대하여 알아보았는데요, 최근 시기 퇴직연금 디폴트옵션이라는 게 생겼습니다. 퇴근연금 디폴트옵션이란 DC나 IRP에 가입한 근로자가 본인의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않았을 경우 사전에 정해둔 운용방식으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도입니다. 당신이 사전에 지정한 대로 저희들이 운용할게

퇴직연금 운영 경험이 풍부한 미국, 영국, 호주 등 주요 선진국에서 이미 오래전부터 퇴직연금 디폴트옵션을 도임하여 운행해 왔으며, 연평균 68의 안정되는 수익률 성과를 내고 있다고 합니다.

근로자가 디폴트옵션에 동의한다고 해도 언제든지 희망하는 다른것으로 운용지시가 가능합니다. 금융사는 사용자에게 디폴트옵션을 제시하고 사용자는 금융사가 제시한 옵션 중 하나를 선택합니다.

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본 글은 필자가 투자 공부한 내용을 정리한것으로, 주식 추천글이 아닙니다. 주식 매매 및 보유에대한 선택은 전적으로 본인에게 있으니 현명한 판단하시길 바랍니다.

자주 묻는 질문

개인형 퇴직연금IRP 개인이 직접 가입하는

앞의 2개는 조건이 있습니다. 더 알고싶으시면 본문을 클릭해주세요.

위험자산에 적극투자

자신이 손실을 감수할 수 있는 공격적인 투자성향을 가진 투자자라면 고려해볼만한 선택입니다. 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.

디폴트옵션 상품의 위험도에 따른

원리금보장형 상품정기예금, 보험사 GIC이율보증형 보험 등, 펀드, 그들이 혼합된 제품군 형태가 있으며, 투자위험성에 따라 구성 상품의 비중이 상이합니다. 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.