퇴직연금 DC형 etf 제품포트폴리오 제안 및 투자 매수 방법 TOP3

퇴직연금 DC형 etf 제품제품군 제안 및 투자 매수 방법 TOP3

최근 많은 퇴직 연금 수혜자들이 증권사 계좌를 사용해서 부동산 투자를 하고 있습니다. 특히, 리츠Real Estate Investment Trusts를 통한 부동산 투자는 수익률이 높다는 점에서 많은 이들에게 인기를 끌고 있습니다. 이번 글에서는 증권사 퇴직연금 계좌를 통한 리츠 투자에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 리츠는 보편적인 부동산 투자와 달리, 증권사에서 거래되는 주식 형태로 투자가 가능합니다. 따라서, 증권사에서 제공하는 퇴직연금 계좌를 통해 리츠에 투자할 수 있습니다.

이러한 방식으로 부동산 투자를 할 수 있기 때문에, 부동산을 직접 구매하지 않아도 높은 수익률을 얻을 수 있습니다.

IRP 종류 3가지

IRP는 크게 3가지 종류로 나뉩니다. 1. 개인형 IRP 적립 2. 개인형 IRP 퇴직 3. 기업형 IRP 대부분이 개인형 IRP 계좌를 가지고 계실텐데요. 일반 회사원이라면 개인 IRP 계좌를 가지고 있고, 퇴사할 때 퇴직금을 퇴직 IRP 계좌로 받는다고 생각하면 쉽습니다. 기업형 IRP는 상시 근로자가 10명 미만인 소규모 사무실 근로자를 대상으로 합니다.

과거 상품 만기 도래 시 운용지시 없으면 디폴트옵션 상품으로 운용

디폴트옵션은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다.

따라서, 디폴트옵션 지정과 상관없이 기존에 운용하고 있던 상품은 그대로 계속 운용되며, 과거 상품의 만기가 도래했는데도 가입자가 별도 운용지시가 없는 경우 등에 한하여 일정 기간6주 대기 후 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다.

디폴트옵션은 만기가 있는 금융상품에만 적용됩니다.

퇴직연금 etf 포트폴리오

기본적으로 퇴직연금은 본전 치기를 해야 한다는 생각이 강합니다. 즉 DC형이든 DB형이든 기본 퇴직연금은 원금보장형 상품을 좋아하는 경향이 있습니다. 위의 금융감독원의 통합포털에서 퇴직연금 금리 조회로 검색해보시면 아래와 같이 뜹니다.

퇴직연금 금리 조회에서 4%면 좋은 것 아냐? 할 수도 있지만 TOP1에서 5까지 모두 원리금 파생상품 사채입니다. ELB가 뭔지 모르는데 투자하지 마시란 말씀을 드리고 싶네요. 물론 이해도가 높은 투자 구력이 있는 분이라서 선택한다면 말리지는 않습니다만. 저는 계속해서 우상향 하는 상품에 투자하는 것을 선호하기 때문에 이쪽은 저의 취향이 아닙니다.

퇴직금 수령

첫번째 현재 근무 중인 회사를 퇴사하면서 퇴직금을 받기 위해서다. 현재 퇴직금은 무조건 IRP 계좌로만 받을 수 있는데, 퇴직 후에 일시금으로 받을 수도 있고 연금 형식으로 만 55세 이후에 정기적으로 받을 수도 있습니다.

다만 일시금보다는 연금 형식으로 받는 것이 투자자 관점에서 더 유리한데, 일시금으로 받으면 퇴직소득세를 바로 100% 내야 하지만 연금으로 받게 되면 연금 받는 시점까지 납부 연기가 가능하고 세금도 30~40% 감면받을 수 있기 때문입니다.

종합과세 대상

IRP나 연금예금 계좌에서 인출하는 금액이 연간 1200만 원 초과 시 종합과세 대상이 되는지, 퇴직금이 1200만원 초과 시 종합과세 대상이 되는지에 대해 알아보겠습니다. 퇴직금이 재원인 경우에는 분리과세하여 종합과세 대상이 되지 않습니다. 운용수익이 재원인 경우에는 세전 연간 1200만원 초과 시 전액 종합과세 대상이 됩니다. 따라서 운용수익이 많아질 경우에는 주의하셔야 됩니다. 퇴직금 모두 인출 후 운용수익이자, 배당 인출 시 연간 1200만 원이 넘지 않도록 관리가 필요합니다.

참조하여 공적연금과는 합산이 되지 않으므로 국민연금을 받고 있어도 연금저축펀드나 IRP로 세전 1200만원을 넘지 않으면 됩니다. 지금까지 IRP 계좌개설, 퇴직연금 수령, 중도 해지 시 세금 등에 대해 알아보았습니다.

퇴직연금 ETF 추천종목 TOP

가장 좋은 퇴직연금 ETF추천종목은 아래의 ETF추천과 거의 동일합니다. 최근 소프트뱅크의 손정의 쎈세가 나와서 무릎을 꿇고 그야말로 꿇지는 않았지만 거의 그런 느낌으로 투자수익률이 반의반의 반토막 난 것을 사과하며 실적 발표를 했었죠? 이것을 워런 버핏의 수익률과 비교하며 비웃는 사람도 있었지만, 저는 개인적으로 손정의 쎈세도 굉장히 훌륭한 투자자라고 생각합니다. 단, 워런 버핏과의 가장 큰 차이는 대상으로 잡았던 투자 시장의 차이랄까요.

워런 버핏은 미국 시장의 가치주를 계속해서 매수 거래했었고 손정의는 알리바바와 같은 중국기업에 크게 베팅했습니다.

사실 이런 기초가 두 투자자의 큰 수익률 차이를 만들어내었다고 보고 있습니다. 이제 미국은 이전 같지 않니 뭐니 해도 미국은 1. 세계 제일의 군사력 2. 패권국가 3. 에너지 생산국 4. 식량 자급 국 5. 세계 최고의 기술력을 가진 나라입니다.

자주 묻는 질문