개인형IRP 퇴직연금 운용방법 수수료면제 해지시 주의사항 알아보기

개인형IRP 퇴직연금 운용방법 수수료면제 해지시 주의사항 알아보기

개인형 IRP 퇴직연금에 대하여 알아보겠습니다.

퇴직급여와 개인 추가납입금 별도 통장 관리

개인형 IRP는 법에서 정해놓은 사유가 있을 때만 중도인출이 가능해요. 때문에 단순히 일부 급전이 필요한 경우라도 통장 전체를 해지할 수밖에 없는데요, 그럴 경우 세금이나 수익률 면에서 불이익을 감수할 수밖에 없습니다.

※ 개인영 IRP 중도해지 가능사유 : 무주택자의 주택구입, 전세보증금, 6개월 이상 요양비, 개인회생, 파산

불가피하게 일부자금이 필요한 경우가 예상된다면 퇴직급여와 본인 추가납입금을 다른 계좌로 운영하고 있는 것이 좋습니다.

이 경우 모두 해지에 따른 세금부담을 최소화하고 연금 개시시기를 계좌별로 다르게 설정할 수도 있는 혜택이 있지요. 단, 이렇게 다른 계좌로 관리하기 위해서는 복수의 금융회사를 이용해야 합니다. 유일한 금융회사에는 유일한 계좌만 개설할 수 있기 때문입니다.

정기예금으로 퇴직연금 운용하기

만약 난 원금을 잃고 싶지 않고 정기예금으로만 운용하는 것도 나쁘지 않아 라고 생각하는 사람들도 본인의 퇴직연금을 돌아볼 필요는 있습니다. 왜냐하면 각 정기예금 상품마다. 연이자가 다르기 때문에 나의 경우를 보자 나는 회사에서 처음 들어준 신한은행 정기예금 1년과 내가 추후 변경한 하나 저축은행 상품 두 가지 있습니다. 두 개의 경우 이자율을 확인해보자. 현재 최초 가입한 신한은행 정기예금은 이율 0.87 추후 변경한 하나 저축은행 정기예금은 1.9입니다.

약 1 차이가 나고 있습니다.

기타운용방법

위의 내용에 기록처리된 퇴직연금 적립금 원리금 보장 운용방법과 증권에 대한 분산투자 등으로 투자위험을 낮춘 운용방법을 제외한 다른 방법들은 고위험 자산으로 간주됩니다. 이런 고위험 자산에 대해서는 사용자별 적립금의 최대 70 한도 내에서만 투자가 가능합니다.

하지만, 투자적격 신용등급을 받지 못한 채권이나 퇴직연금감독규정 제9조에 따라 금지된 운용방법에는 적립금을 투자할 수 없습니다.

퇴직연금DC형 자산 배분 현황

저의 투자성향은 공격형 투자이지만 현재 원리금보장상품정기예금에 78.5, 비원리금보장상품으로 투자상품채권에 4.9, 그리고 대기성 자금미운용 중인 현금성 자산에 18.6가 들어 있습니다. 계획하고 있는 자산의 배분은 원금보장형에 70, 채권펀드에 20, 주식형 투자상품에 10입니다. 해당 자산배분을 당분간 지켜나갈 예정이며 퇴직연금이지만 시장경우에 따라 원금보장형을 줄이고 주식형의 비중을 최대 30까지 늘릴 예정입니다.

B. 운용수익률

퇴직연금의 연간수익률은 0.02로 나타났습니다. 최근 5년 및 10년간 연환산 수익률은 하나하나씩 1.51, 1.93를 보였습니다. 연간수익률이 악화된 것은 실적배당형 상품의 수익률 악화등에 기인한 것으로 보입니다. 퇴직연금 연간수익률 2020년 2.58 2021년 2.00 2022년 0.02 상품 유형별로는 살펴보시면 원리금보장형이 1.83, 실적배당형은 14.20이며, 제도 유형별로는 확정급여형 1.51, 확정기여형IRP특례 1.21, 개인형 퇴직연금 3.14로 나타났습니다.

5년 및 10년 연환산 수익률은 하나하나씩 생명보험1.76, 금융투자2.06가 가장 높고, 은행은 두 기간 모두 가장 낮은 수익률을 보였습니다.

연금예금 수익률 수수료율 비교

연금저축, 퇴직연금은 기간별 수익률, 수수료를 공시하도록 하고 있다고 하는데요 금융감독원 통합연금포털 연금상품 비교공시연금저축, 퇴직연금 비교공시를 통해 누구나 조회해 볼 수 있다고 하는데요 은행권 연금예금 2022년, 310년 장기수익률 및 310년 장기 수수료율 비교 내용입니다. 겨우 1 남짓 심지어 마이너스 수익률을 기록하고 있으며 장기 수수료는 수익률보다. 더 많이 징수해 가고 있는 실태입니다.

잠시 창구에서 제대로된 설명도 없이 판매하거나 비대면으로 수분 내로 가입을 시켜놓고 100여 년간 이렇게 꿀을 빠는 것이 개인연금, 퇴직연금 상품입니다. 은행 에금 적금만도 못한 투자수익률을 기록하고 있습니다.

사전지정운용제도디폴트 옵션 활용

이상으로 개인형 IRP 퇴직연금의 개념과 운용방법, 수수료면제, 해지 시 주의사항 등에 대하여 알아보았습니다. 퇴직연금은 말 그대로 노후를 보장하기 위해 준비하는 금융상품인 만큼 안정성에 최우선하여 운용하여야겠습니다. 하지만 조금만 신경 쓰면 안정적으로 운용하면서도 수익률을 높일 수 있는 팁들이 있으니 이를 활용하시면 좋겠습니다. 사전지정운용제도란 투자상품의 만기가 도래되었음에도 가입자가 다른 운용지시를 하지 않을 경우 일정기간 후에 자기가 사전에 지정한 디폴트옵션 상품으로 자동운용하도록 하는 제도입니다.

디폴트 옵션은 투자위험도에 따라 초 저 위험 저위험 중위험 고위험으로 구분되어 있는데요, 자신의 투자성향에 따라 상품을 선택하면 어느 상품에 투자할지 몰라 고민할 필요가 없습니다.

자주 묻는 질문