너무 쉬운 개인형 IRP 퇴직연금 해지 및 수령, 퇴직금 세금 계산하기 (국민은행)

너무 쉬운 개인형 IRP 퇴직연금 해지 및 수령, 퇴직금 세금 계산하기 (국민은행)

by. 돈이되는 세상이야기 개인형 퇴직연금 IRP와 연금예금 중 어떤것을 가입하는게 좋을지 고민이신가요? IRP와 연금저축의 장단점을 비교해 보시고 어떤상품이 좋은지 판단해보시기 바랍니다. 개인형 퇴직연금 IRP 연금예금 장단점 비교 가입해야만 되는 이유는 개인형 퇴직연금 IRP와 연금 저축을 가입하여 납입 하게 되면 세액 공제를 해주기 때문입니다. 납입금액의 16.5 공제 해줍니다. 즉 16.5의 확정적 수익을 얻는 투자처에 투자한 것과 동일합니다.

여기에 투자수익률은 덤으로 얻을 수 있습니다.

가입 경로

IRP 계좌는 크게 은행, 보험, 증권사에서 가입이 가능하지만 각각 특징이 다르기 때문에 확인 후 가입해야 합니다. 단순히 원리금 보장형 상품에 투자하길 원하신다면 어떤 경로를 통해 가입해도 무관합니다. 하지만 모두가 안정된 노후생활을 원하고, 은퇴자금을 제작하기 위해 적극적으로 투자하여 목돈을 불려나가기 위해서는 아래 표를 확인하신 후 가입하시는 것을 권장드립니다.

IRP 계좌에 퇴직금이 입금되는 순간부터 0.10.5 운용관리 수수료가 부가됩니다.

퇴직연금이라는 제도는 55세 이후에 연금을 수령하시는 분이 많을것이고, 장기간 투자하는 상품인데 수수료가 부가되는 사실을 알고 운용하시는 것과, 모르고 운용하시는 것은 큰 차이라고 생각합니다. 따라서 나도 모르는 사이 출금된 수수료로 인해 잘 진행되고 있는 투자에 대해서도 수익률 차이가 존재할 수 있습니다.

연금소득세

IRP 계좌를 해지하거나 연금을 수령하는 등 IRP 계좌에서 돈을 받을 때는 세금을 납부하도록 되어있습니다. 하지만 IRP 계좌는 연금 수령 시 퇴직금의 퇴직소득세 30를 감면해주고 세액공제 받은 금액과 이익금에 대해서는 연금 소득세 3.35.5 저율과세로 적용됩니다. 그냥 해지하게 된다면 퇴직금은 퇴직소득세의 100를, 개인부담금은 기타소득세 16.5의 세금을 납부해야하는데, 연금 수령을 하게 된다면 절세 혜택의 효과가 아주 커지게 됩니다.

세액공제 받은 개인부담금만 과세대상이며, 세액공제 받지 않은 개인부담금은 과세에서 제외됩니다. 연간 사적연금타 연금계좌 포함 합계 세전 연 1,200만우너 초과 연금 수령 시 종합과세 합산 신고 혹은 분리과세 16.5 선택 가능합니다. 과세이연은 내야 할 세금을 당장 내지 않고, 연금 수령 시점에 일시에 내는 세금 납부 방법을 뜻합니다.

IRP 납입 한도, 세액공제

IRP의 납입액 한도는 연간 1800만 원으로 이 중에서 900만 원까지 세액공제를 받을 수가 있습니다. 운용기관에는 운용수익에 대한 과세이연 혜택이 부과되고 퇴직급여 수급 시에는 연금 혹은 일시금으로 수령할 수 있다는 것, 앞에 내용을 한 번 더 반복합니다. 연금저축에 가입한 경우에는 연금저축은 최대 600만 원 한도인데 이걸 합산해서 총 900만 원 한도의 세액이 공제됩니다. 사실 이 900만 원은 지난해 700만 원에서 200만 원 정도 상향된 금액인데요. 만약 종합소득금액 4500만 원, 근로소득만 있는 경우에는 총급여가 5500만 원 이하인 근로자가 900만 원을 입금했다면, 16.5 의 공제율로 총 148만 5000원의 절세 혜택을 누릴 수가 있습니다.

IRP 가입

IRP 가입은 어떠한 식으로 하는가? 굉장히 간단합니다. 먼저 계좌를 만들고 난 후에 상품을 선택하고 해당 상품의 가입 조건과 납입 방법, 연금 수령 지점을 확인해야 합니다. 다음으로는 선택한 IRP 상품에 가입하기 위해서 가입 서류를 쓰고 기관에 제출하면 되는데요. 지금은 모바일로 뚝 딱 간단하게 할 수 있습니다. 취급 기간별로 금융사별로 한 계좌를 보통 만들 수가 있는데, 그래서 IRP가 딱 한 개가 아니라 몇 개의 금융사를 이용해서 두 개 이상이신 분들도 현재는 제법 있더라고요. IRP 가입 대상은 어떠한 식으로 되는가? 일반 기업 근로자, 자영업자 그리고 개인 사업자, 1년 미만 근속이나 단기간 근로자 등 여러가지 분들이 가입이 가능하고요. 구체적인 내용은 위에 표를 통해 확인해 보실 수 있습니다.

IRP 계좌는 직장인들이 연말 세액공제 혜택 목적으로 가입하는 경우가 대부분 입니다. 총 급여연봉에 따라 148만부터 118만원까지 절세효과가 있긴 하지만 노후자금을 마련하기 위한 장기 투자 상품의 목적으로도 가져가야 하기 때문에 빠듯하지 않게 여유자금으로 불입하는 것이 중요합니다.고 생각합니다. 또한, 중도인출 시 세제혜택을 받은 만큼 다시 뱉어내야 하기 때문에 주의깊게 가입하고, 불입금액을 정해야 합니다. 위에서 말씀 드렸던 장단점을 잘 비교하셔서 성공적인 노후준비 하셨으면 좋겠습니다.

자주 묻는 질문