연금예금 분리과세,연금수령한도초과금액,건강보험료산정 관련(feat세액공제한도,연금소득세)

연금예금 분리과세,연금수령한도초과금액,건강보험료산정 관련(feat세액공제한도,연금소득세)

은행들이 최근 개인형 퇴직연금 IRP 고객을 지속적으로 확보하고 있다는 뉴스가 보도되었는데요. 올해부터 세금감면 한도가 올랐고 안전자산 투자심리도 개선되고 있다는 판단에 따라 영업의 속도를 내고 있다는 소식입니다. 이렇게 IRP가 지속적으로 애정을 받는 이유는 노후 자금으로 활용을 할 수가 있어서인데요. 오늘은 IRP에 에 대해 총정리를 해 보겠습니다. IRP란 개인형 퇴직 연금의 줄임말로 Individual Retirement Pension이라는 뜻입니다.

IRP는 근로자가 재직 시에 마음껏 가입할 수 있는 퇴직연금 상품을 말하는데요. 혹은 이직할 때 받은 퇴직급여 일시금을 지속해서 적립 운용할 수 있는 퇴직연금제도입니다.

IRP 단점

그렇다면 IRP의 단점은 뭐가 있을까요? IRP의 단점으로는 예상치 못한 경우에서 연금 수령 시점을 변경하기 어려운 점이죠. 왜냐하면, 노후를 위한 상품이니깐요. IRP 상품에 따라 수익률이나 수수료 또한 다르기 때문에 요것도 조금 신경 써야 할 포인트입니다. 또 IRP를 활용하기 위해서 주의해야 할 점은 먼저 IRP는 장기간 투자하기 때문에 미처 예기치 못한 경우에 대비한 금융 안정성을 함께 고려해야 합니다.

연금 예금 종류

연금저축신탁 은행에서만 판매됐던 상품으로 2018년 이후에는 신규 판매가 중단되었어요. 연금저축펀드 자산운용사에서 운용하고, 채권이나 주식 등의 투자수익류에 따라 연금 수령액이 결정돼요. 연금저축보험 보험사에서 운용하고, 연복리로 공시시율이 적용되기 때문에 수익률을 추구하는 공격적 투자 성향인 분들은 연금저축펀드를 권하고 안정성을 추구하는 분들은 연금저축보험 쪽을 더 권했던 게 일반적이었어요. 하지만 아시다시피, 주식 상황이 최근 좋지 않죠. 22년 부터 연금저축펀드 수익률이 악화되어 연금저축보험 보다.

더 떨어지는 상황이 됐답니다.

소득에 따라 변화하는 연금저축, IRP 공제율

연금저축, IRP 계좌에 연금을 납입하면 세액을 공제받는다고 했죠. 얼마만큼 공제를 받을 수 있는지, 즉 공제율이 소득에 따라 변화하는 점도 유의해야 합니다. 총수익이 5,500만 원 이하라면 내가 납입한 돈의 16.5를 돌려받을 수 있습니다. 총수익이 5,500만 원을 초과한다면 납입액의 13.2를 돌려받게 됩니다. 현재 내 수익이 5,500만 원 이하라면 1년이라도 빨리 가입하는 게 조금이라도 이득일 것 같습니다.

만 50세 미만

직장인의 경우 총 급여액 5500만 원, 사업자의 경우 4000만 원 이하일 때 연금계좌에 납입한 돈의 15를 세액 공제해줍니다. 개인연금의 경우 1년에 최대치로 받을 수 있는 세금감면 한도는 66만 원입니다. 계좌에 납입한 금액 400만 원까지만 혜택을 주는데 여기에 15는 60만 원입니다. 여기에 지방세 10 6만 원까지 추가해서 총 66만 원까지 공제를 받는 거죠. 1년에 이 정도 수익 내는 투자처가 있을지 의문이네요.

직장인의 경우 총 급여액 5500만 원 초과 1억 2000만 원 이하, 사업자의 경우 4000만 원 초과 1억 원 이하일 때 연금계좌에 납입한 돈의 12%를 세액 공제해줍니다.

개인연금의 경우 1년에 최대치로 받을 수 있는 세금감면 한도는 52만 원 정도입니다.

연금저축, IRP 세금감면 한도 및 납입한도

연금저축이나 IRP에 가입 후 연금을 납입하면 세금감면 혜택을 받을 수 있습니다. 즉 연말정산 때 세금을 환급받을 수 있습니다. 다만 세금공제를 받을 수 있는 저축액에 한도가 있다는 점은 무조건적으로 기억해야 합니다. 연금저축과 IRP 세금감면 한도 금액도 다르니 잘 비교해보고 본인에게 알맞은 상품에 가입하는 게 좋습니다. 간단하게 비교해 보겠습니다. 연금저축은 연 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

2022년까지는 이 한도가 400만 원이었는데요, 2023년부터는 정부에서 연금통장 가입을 더욱 독려하기 위해 200만 원 상향조정 되었습니다. IRP의 경우 연금예금 금액을 포함해 연 900만 원까지 세금감면 혜택을 받을 수 있습니다. 납입한도는 연금저축, IRP를 합해 연 1,800만 원입니다. 여유가 된다면 한도를 꽉 채워 납입해도 됩니다.

IRP 활용법

IRP의 활용법에 에 대해 좀 설명해 드릴게요. 요약하자면 IRP는 자신의 연금을 위해 계획적으로 돈을 모으는 것이 목적이기 때문에 국공채나 채권 등의 일반적으로 굉장히 안정적이고 위험성이 적은 상품에 투자합니다. 물론 주식이 안 된다는 건 아니고 주식, 펀드 다. 됩니다. IRP를 이용하면 세제 혜택을 받을 수도 있으므로 연금을 위해 모은 돈이 더 많아질 가능성이 있고요. 또 IRP 자체가 성장 가능성이 있는 금융 상품들로 담았기 때문에 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수도 있습니다.

단, 여러 번 반복하지만 장기간 돈이 묶인다는 점 왜냐하면 노후를 위한 자금이니까 정말 상품 탄생의 목적에 맞게 안정되는 노후 자금 그리고 세제 혜택을 잘 활용하는 것이라면 너무 알맞은 상품이지 않을까 싶습니다. 무엇보다.

자주 묻는 질문