잠자고 있는 퇴직금, 퇴직연금 디폴트옵션으로 수익 챙기세요(6가지 Tip)

잠자고 있는 퇴직금, 퇴직연금 디폴트옵션으로 수익 챙기세요(6가지 Tip)

정부는 가입자의 퇴직연금이 낮은 금리의 유휴자금으로 방치되는 것을 막기 위하여 사전지정운용제도디폴트옵션를 도입하였습니다. 이에 가입자들이 디폴트옵션을 쉽게 이해하고 운용 수익률을 높일 수 있도록 꼭 파악해야 할 연금 꿀팁을 안내해 드립니다. 고용노동부와 금융감동원에서 디폴트 옵션 상품의 가입규모와 수익률을 공시하고 있으니 확인하시고 미리 좋은 상품을 선택하시기 바랍니다. DC 아니면 IRP 가입자가 분주한 일상 등으로 적립금 운용 지시를 직접 하기 어려운 경우 가입자가 사전에 지정한 디폴트옵션 상품정부심의를 거쳐 승인으로 금융회사가 적립금을 자동으로 운용해 주는 서비스입니다.

디폴트옵션이란?

디폴트옵션이란 투자에 대한 지식이 갖추어지지 않아서, 아니면 바쁘다는 이유로 퇴직연금을 원금 보장형 상품에 넣어 두고 투자를 하지 않아 방치하고 있는 경우를 막기 위한 제도입니다. 디폴트대안은 사전지정운용제도라고도 하는데 미리 정해 놓은 곳에 적립금이 자동으로 투자되는 제도입니다. 만약 가입한 퇴직연금이 DB형으로 적립과 투자를 모두 금융사에서 진행하는 것이라면 디폴트옵션에 가입하지 않아도 됩니다. 그러나 DC형과 IRP형은 디폴트옵션에 가입할 수 있습니다.

디폴트옵션으로 제시되는 상품은 고용노동부가 승인한 상품만 제시하기 때문에 안정성이 어느 정도 뒷받침 된다고 할 수 있습니다. 근로자들은 자신의 퇴직연금 계좌로 들어가서 사전지정운용상품을 정해야 합니다. 그래야만 디폴트옵션이 발동됩니다.

2 증권업종 원리금 보장상품 미포함

하지만 반대측인 증권업계, 그리고 증권업계의 편에선 당시의 여당인 민주당측의 김병욱 의원 등의 주장은 다릅니다. 증권업계는 디폴트옵션의 취지 자체가 가입자들의 수익성을 제고하기 위한 제도적 장치를 만련하는 것인데 디폴트옵션을 구성하는 상품에 원리금보장형 상품이 들어가게 되면 DC형 및 IRP 상품 가입자의 다수가 예적금으로 퇴직금을 경영하는 현재의 문제적 상황을 개선할 수 없게 된다는 점을 들어 은행 및 보험업권의 주장에 반대합니다.

디폴트 옵션 제도의 취지를 고려했을때 근퇴법을 소관하는 고용노동부의 입장도 사실상 증권업계의 관점과 동일하다고 볼 수 있어요.

23. 은행 및 보험은 국민의힘, 증권업계는 민주당과 연대

매우 재미있는 사실은 은행 및 보험업종 vs 증권업계간의 대립이 국민의힘 vs 민주당의 대립상황이 된 것입니다.

기존의 연금에서 바뀐 해택의 선택 무엇인가?

과거 퇴직연금의 수익률은 굉장히 낮았습니다. 그 이유는 저희들이 이 퇴직연금에 딱히 신경을 쓰지 않아 이걸 어떠한 방안으로 마음먹고 어디에 넣을지 이야기를 하지 않으니 그냥 적립금처럼 축적되고 그에 따른 낮은 이자 1.96만 받아왔어요.

그러나 디폴트 옵셥이라는 새로운 제도로 이 낮은 수익률이 높아질 수 있습니다. 디폴트 옵션이라는 제도를 통해 저희들이 투자할 방법을 정하지 않아도, 뭐 다들 그냥 정하지 않고 쌓아두셨겠지만 이 적립금들이 이제는 자동으로 금융상품 쪽으로 투자가 되어 수익률이 높아집니다.

정확히는 어느정도로 높아지는지 수치가 나오진 않았지만, 선진국의 사례로 보시면 미국 혹은 영국 등 유럽에서는 보통은 6 혹은 7 정도의 수익이 납니다.

DC, IRP 가입자는 디폴트옵션을 꼭 지정하시기 바랍니다.

디폴트대안은 DC, IRP 가입자에만 적용됩니다. 퇴직연금 제도는 크게 확정급여형DB, 확정기여형DC 및 개인형퇴직연금IRP으로 나뉘며, 디폴트대안은 가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRP에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다. 따라서, DC 아니면 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 미리 대비하시기 바랍니다.

디폴트옵션 유의사항

디폴트옵션 적용을 위해 대기중인 현금성자산은 디폴트옵션증거금으로 관리 디폴트옵션 증거금 일부 해지시 나머지 금액은 디폴트옵션으로 매수 디폴트옵션으로 적립금 운용하고 있지 않은 경우 가입자의 퇴직연금 가입 금융회사에서 제공하는 디폴트옵션 상품 중 선택하여 연금매매를 통해 운용 가능 이번에는 디폴트 옵션 뜻과 상품 및 유의사항 등에 관하여 알아보았습니다. 아마 DC형이나 IRP에 가입하신 분들에게 디폴트옵션을 지정하라는 안내 메세지가 계속 가는 경우도 있으실 텐데요 2023년 3월 현재 기준으로는 유예기간이므로 의무가 아니지만 2023년 7월 11일부터는 모든 가입자의 경우 의무 선택 대상이 되므로 당장 관련하여 처리를 하셔야 할 것은 아니지만 의무시행일이 얼마 남지는 않았다는 점 참고하셔서 선택하시길 바랍니다.

자주 묻는 질문