퇴직연금과 개인형 퇴직연금 IRP 절세 효과

퇴직연금과 개인형 퇴직연금 IRP 절세 효과

퇴직 후의 연금으로 세금이 없으면 좋은데, 아쉽게도 세금이 있습니다. 세금을 잘 모르고 적립하면 나중에 필요 없는 손해가 있을 수 있습니다. 먼저 세금부터 올바르게 검토하는 것이 중요합니다. 퇴직연금에 대해서는 DB? DC? 많이 들어보셨을 것입니다. IRP와 어떤 차이점이 있는지 명확하게 확인해 봅시다. 용어에 대한 정의를 이해해야 현재의 직장에서 어떻게 운용되고 있는지 이해할 수 있습니다. IRP는 근로자의 노후를 책임지는 자금인 만큼 안전자산에 투자를 의무화하고 있습니다.

어떤 자산에 투자를 해야 문제가 되지 않는지 알아볼 수 있습니다. 투자할 상품을 사전에 찾아보고 투자합시다.

2 과세이연

공제를 받기 위해 해마다. 저축을 해서 매년 쌓이게 되면 연금을 타 쓰기 전까지 꽤나 긴 기간동안 운용한다는 목돈이 됩니다. 이 긴 운용 기간 동안 세금을 내지 않고 나중으로 미뤄 준다는 겁니다. 세금을 안 내는게 아니라 미뤄주기 때문에 절세라고 부르지 않고 과세이연이라고 부릅니다. IRP 속에서 여러가지 상품들을 선택할 수 있고 그 상품들 마다. 고유한세금이 다. 발생하게 됩니다. 일반적인 건 우리들이 예금으로 수익을 보시면 15.4 이자소득세, 주식 배당을 받으면 15.4 배당 소득세입니다.

IRP에서는 이런 세금을 다. 내지 않고 나중에 연금을 받을 때 연금소득세로 납부합니다. 더 오랜기간 큰 금액으로 복리 효과를 누릴 수 있는 것입니다.

IRP계좌개인형 퇴직 연금

이 IRP계좌의 개념은 연금저축펀드와 동일합니다. 단 연금저축펀드와 합쳐진 세액공제한도가 900만원으로 IRP계좌로만 900만원을 입금하여 세액공제를 받을 수도 있습니다. IRP는 큰 틀에서 연금저축펀드와 동일하므로 세액공제가 가능하고, 배당소득세를 내지 않고, 과세이연효과가 있습니다. 그리고 나중에 연금을 탈 때 3.55.5의 연금소득세만 내면 됩니다. 1년에 납입한도는 1800만원이며 900만원까지 세액공제가 가능합니다.

그러면 왜 900만원이 아닌 1800만원까지가 납입한도일까요? 그 이유는 추가로 납입한 900만원에 대해서는 나중에 5.5의 연금소득세를 내지 않아도 되기 때문입니다. 만약 연 1800만원씩 20년간 납입했다면 총 금액이 3.6억입니다.

개인형IRP 퇴직금 수령 절차

근로자가 타행 개인형IRP를 가지고 있으면 23일 더 소요됨 근로자개인형IRP 개설 근로자개인형IRP 계약 확인서 혹은 통장사본 제출 기업 퇴직금 확정하고 납부 기업 퇴직금 개인형IRP로 입금 근로자 개인형IRP 수령 근로자 개인형IRP 해지시 개인 계좌로 이동 혹은 연금으로 운용 회사에서 퇴직금 납부일 7일차부터 일반계좌로 이동가능 그래서 보통 퇴직금 사용은 퇴직 후 15일 정도가 걸립니다.

펀드, ETF 등 금융 상품 투자 가능

연금저축과 마찬갖로 펀드나 ETF 등 금융 상품에 직접 투자가 가능합니다. 저는 IRP엔 별도로 돈을 넣고 있진 않지만, 연금저축으로 ETF를 투자하고 있는데요. 직접 투자할 수 있다는 것은 본인이 투자에 자신있고, 또 장기 투자 할 수 있으면 일반적인 수익률보다. 더 큰 수익률을 발생시킬 수 있습니다. 물론 반대로 손실도 더 클 수 있겠죠. 그럼에도 본인이 요구하는 종목에 투자하면서 세금 혜택이나 세액 공제 혜택을 받을 수 있는 만큼 이것만큼 좋은 투자 방법도 없지 않나 싶습니다.

디폴트옵션 꼭 설정해야만 할까?

디폴트 옵션을 미리 설정해두면, 퇴직연금의 만기일이 지난 후 6주 이상 자산이 방치되는 경우 공지 후 자동으로 미리 지정한 방식에 따라 자동으로 투자가 됩니다. 하지만, 디폴트 옵션을 설정해 놓지 않으면 해당 자산은 자동으로 계좌이체가 되는 것이 아니라 그대로 남아 있게 됩니다. 따라서, 퇴직연금 운용을 통해 자산을 형성하고자 하는 분들께서는 디폴트옵션을 꼭 지정하는 것을 추천드립니다.

디폴트 대안은 본인의 위험 성향을 고려, 초저위험 지향, 저위험 지향펀드, 중위험 지향펀드, 저위험 지향펀드정기예금 4가지 중 설정할 수 있습니다.

IRP 가입방법

증권사 홈페이지를 방문하여 추가적인 정보를 수집합니다. 본인의 성향에 맞는 증권사를 선택합니다. 최근에는 대부분 비대면으로 계좌개설이 가능하므로 계좌를 개설합니다. IRP 메뉴에서 IRP 가입 신청을 합니다. IRP 계좌에 입금하고 IRP 메뉴에서 투자 상품을 선택합니다.

자주 묻는 질문