2024년 1월 연금저축펀드 ETF 투자결산

2024년 1월 연금저축펀드 ETF 투자결산

작년, 30살이 될 무렵 노후에 대한 고민이 문득 들었다. 어떠한 방식으로 준비해야 할지 이것저것 찾아보기 시작했고, 작년부터 연금저축펀드에 발을 담그기 시작했다. 결론부터 말하자면, 연금저축펀드가 갖고있는 장점과 성향이 본인에게 맞는다면 강력하게 추천. 리스크가 적으면서 예금, 적금보다는 효율이 좋은 방법을 찾고 있던 나에게는 연금저축펀드가 딱이었다. 이번 포스팅에서는 1.어떤 유형의 개인연금을 2.해야할지 말지에 대하여 간편하게 핵심만 소개해보려고 합니다.

ETF수익률 추이

2014년 6월 26일 상장 이후 지속해서 우상향 하고 있으며, 코로나 팬데믹 이후 전고점을 뚫고 현재까지 상승세를 이어가고 있습니다.

상장 후 약 10년간 100% 정도의 수익률을 기록하고 있으며 많은 수익률일 수도 적을 수익률일 수도 있지만, 인도의 잠재적인 성장성에 비하면 여전히 엄청난 저점이라는 생각이 들고 장기적인 관점으로 지속해서 모아가야 한다고 생각합니다.

연금예금 이란?

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 노후준비 상품입니다. 일반적인 펀드의 경우 투자운용사에서 대신하여 운용해주지만 연금저축펀드의 경우 펀드 가입자 스스로 운영하고 있는 방식의 펀드입니다. 그런데요 왜 펀드라는 명칭이 붙었을 까요? 펀드는 돈을 일정 금액 납입하여 운용하기 때문에 펀드라는 개념은 맞습니다. 하지만 본인의 투자방식에 의해서 수익률의 성과가 가르는 펀드입니다. 노후준비를 위해서 고민한다면 개인연금, 퇴직연금도 있겠지만, 자기만의 방식으로 주식, 펀드, ETF 등을 투자하며 세액공제받을 수 있는 투자상품이 존재합니다.

그것은 바로 연금저축펀드 상품입니다. 연금저축보험은 개인이 노후에 연금 형식으로 자금을 받을 수 있도록 금융회사인 보험사에서 저축된 자금을 운용하여 수익을 내 개인이 연금형식으로 받게끔 하는 상품입니다. 개인연금 상품 중 하나라고 생각하시면 됩니다.

연금저축펀드 vs 연금저축보험

많은 분들이 연금보험 상품과 연금저축보험 상품에 관련해서 혼선이 있습니다. 해당 상품은 아주 다른 상품입니다. 연금보험은 장래에 연금을 받을 때 비과세를 받는 상품으로서 효과적인 상품인 반면에, 연금저축보험은 현재 세액공제를 받음으로써 추후에 받는 급여 보다. 더 적게 세금을 내기 때문에 좋은 상품입니다. 이제부터 연금저축보험 세액공제 내용에 관련해서 더 상세하게 분석해 보도록 하겠습니다. 연금보험 및 연금저축보험의 단점은 일정기간 유지하지 않고 중도해지를 실행할 경우 위에서 언급한 불이익을 받을 수 있기 떄문에 주의해야합니다.

특히 연금보험의 경우 10년 이내 해지 시, 보험 차익에 대하여 이자소득세가 부과 되어 예상치 못한 비용이 발생하게 됩니다.

연금저축펀드 추천

추천 리스트 첫 번째로, KB스타 코리아 인덱스 연금예금 펀드를 추천드립니다. 이 펀드는 국내 주식에 투자하는 인덱스 펀드로, KOSPI200지수의 수익률을 추종하는 것을 목적으로 합니다. 안정되는 수익률과 낮은 관리비용이 장점인 펀드입니다. 두 번째로, 신한 미국 SP500 인덱스 연금예금 펀드를 추천드립니다. 이 펀드는 미국의 일반적인 주식지수인 SP500 지수를 추종하여, 국내외 경기 변동에 따른 리스크를 분산시키는 것이 가능합니다.

마지막으로, 미래에셋 TIGER 200 연금예금 펀드를 추천드립니다. 이 펀드는 국내 증시를 대표하는 KOSPI200지수를 기반으로 운용되며, 꾸준한 수익률을 기록하고 있습니다.

연금저축펀드 란?

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 노후준비 상품입니다. 일반적인 펀드의 경우 투자운용사에서 대신하여 운용해주지만 연금저축펀드의 경우 펀드 가입자 스스로 운영하고 있는 방식의 펀드입니다. 그런데요 왜 펀드라는 명칭이 붙었을 까요? 펀드는 돈을 일정 금액 납입하여 운용하기 때문에 펀드라는 개념은 맞습니다. 하지만 본인의 투자방식에 의해서 수익률의 성과가 가르는 펀드입니다. 노후준비를 위해서 고민한다면 개인연금, 퇴직연금도 있겠지만, 자기만의 방식으로 주식, 펀드, ETF 등을 투자하며 세액공제받을 수 있는 투자상품이 존재합니다.

그것은 바로 연금저축펀드 상품입니다. 나이, 소득에 상관없이 무관하게 누구나 가입가능 한 상품으로 최대 연 66만 원 세액공제받을 수 있는 상품이기에 많은 분들이 가입하고 있습니다.

연금저축펀드 어떠한 방식으로 해야 할까?

이상 글 마칩니다. 어린 글 끝까지 읽어주셔서 감사함다. 어떠한 방식으로 하면 좋을까? 유튜브 서대리 영상을 보시면 방법률적인 부분에서 많은 도움을 받을 있습니다. 나는 SP 추종지수 ETF 나스닥 100 ETF 한국판 SCHD 총 세 가지로 분산해서 가지고 갈 생각입니다. 은행통장 하나는 25년, 하나는 35년으로 끌고 갈 생각. 현재까지의 내 계좌. 이번년도는 수익률이 좋았다. 아리랑 고배당주는 곧 팔아서 SP 500으로 바꿀예정 앞으로 부자할부지가 되는 그날까지 쭉 이어가볼거다.

자주 묻는 질문