연금저축펀드와 IRP(퇴직연금) 투자 ACE 미국SP500

연금저축펀드와 IRP(퇴직연금) 투자 ACE 미국SP500

맥쿼리한국인프라투융자기업 이하 맥쿼리인프라라는 기업 주식이 있습니다. 맥쿼리인프라는 국내 사회기반시설 유료도로, 교량, 터널 등의 투자하고 이곳에서 얻게 되는 수익을 창출하여 주주들에게 나누는 것을 목적으로 하는 기반시설 펀드라고 생각하시면 됩니다. 그래서 맥쿼리기반시설 배당금이라는 용어보다.

200만 원 상향된 한도는 어떠한 방식으로 활용할까?

그런데요 이곳에서 200만원 상향된 한도는 어떠한 방식으로 활용하는게 유리할까? 고민되시는 분들 계실 거입니다. 그래서 이어서 상향된 한도 200만 원을 사용하는 법에 대하여 알려드리도록 하겠습니다. 결론적으로는 연금예금 중에서 연금저축펀드에 적립하는 걸 추천드립니다. 연금저축보험이나 IRP에 넣으면 안 되나? 의문이 드실 텐데요. 사실 어디에 넣건 세금공제 효과는 똑같이 적용됩니다.

중도인출 및 자금활용

중도인출 필요요건 및 자금활용은 IRP와 비교해 볼 수 있는데요. 결론적으로 연금저축계좌가 IRP보다. 유연합니다. 연금저축과 IRP 모두 55세 이후 연금으로 사용하는 게 좋지만 그전에 어떠한 힘든 경제적인 상황이 생기면 연금저축은 중도인출도 가능합니다. 올해 입금한 금액 같은 세액공제를 받지 않은 금액인 경우 다른 과세 없이 자기만의 방식으로 인출이 가능하며, 세액공제받은 금액과 운용수익도 인출할 수 있습니다.

단, 등등 소득세 16.5가 부과됩니다. IRP의 경우 중도인출이 가능하지만 조건아 까다롭습니다. 가입자 사망과 해외이주, 3개월 이상 요양 의료비, 연금 자업자 영업 중지 등의 사유가 있을 때 연금저축은 중도인출이 가능하지만 IRP는 안됩니다. 또한 이러한 이유로 중도인출 시 3.35.5 연금소득세를 과세합니다.

납입의 유연성

첫 번째로 납입의 조절 가능성 때문입니다. 연금저축보험과 비교해 볼 때 보험은 가입할 때 매월 납입금액과 기간이 정해져 있습니다. 또한 정해진 유지기간도 지켜야 합니다. 만약 매월 따박따박 낼 수 있다면 큰 문제가 되진 않지만 가끔 자금사정이 힘들어질 때가 있습니다. 이럴 때 연금저축보험은 연금 납입액을 줄이거나 중단하기가 어렵습니다. 하지만 연금저축펀드는 자동이체를 걸어놓고 매월 일정한 금액을 납입할 수도 있으며 상황에 따라서 납입액을 조절하거나 중지 아니면 한 번에 목돈을 일시금으로 넣을 수도 있습니다.

그래서 해지하지 않는 한 아무런 불이익이 없기 때문에 가입자 입장에서 훨씬 부담감이 적습니다.

소득별 세금공제 혜택

그렇다면 두 상품 다. 세금이 얼마나 줄어들지 궁금하실 텐데요. 모두 동일한 금액과 비율로 세금공제 혜택을 받는 것이 아니라 소득에 따라서 세액 공제율이 다르게 적용됩니다. 총 지급액 5,500만 원, 개인사업자는 종합소득금액 4,500만원을 기준으로 이 금액을 넘느냐 안넘느냐에 따라 세금공제 효과가 다릅니다. 직장인 기준으로 총급여액이 5,500만원 이하인 경우 연금계좌 납입 금액에 대하여 지방세 포함 16.5를 세액공제받습니다.

즉,100만 원을 연금예금 아니면 IRP에 넣었다면 그 해 연말정산에서 165,000원의 세금을 줄일 수 있습니다. 그렇다면 총 지급액 5,500만 원을 초과할 경우는 어떠한 방식으로 되는지도 궁금하실 텐데요. 이 경우 납입액의 13.2% 세액공제를 적용받습니다. 그래서 소득이 적은 분들이 조금 더 많은 혜택을 받게 됩니다.

연금저축과 IRP를 노후대비에 사용하는 법

연금저축과 IRP는 노후자금을 마련하는 절세형 상품으로, 연말정산 때 세금공제 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 두 상품은 가입대상, 투자대상, 중도인출, 수수료 등 여러 면에서 차이가 있으므로, 자신의 상황과 목표에 맞게 선택해야 합니다. 다음은 연금저축과 IRP를 노후대비에 사용하는 방법입니다. 연금저축은 가입 자격 제한이 없고 국내 거주자라면 누구나 가입이 가능합니다. 따라서 일정한 소득이 없는 주부나 미성년자도 연금저축을 가입할 수 있습니다.

연금저축은 유쾌한 투자가 가능하므로, 장기적인 시각으로 주식형 자산에 투자하여 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 연금저축은 중도인출도 비교적 자유롭고, 수수료도 거의 없으므로, 유동성과 편의성이 필요한 경우에도 좋습니다. IRP는 소득이 있는 사람이면 누구나 가입할 수 있습니다.

자주 묻는 질문