ISA계좌의 장점과 약점 총정리, ISA계좌를 만들어야 하는 이유

ISA계좌의 장점과 약점 총정리, ISA계좌를 만들어야 하는 이유

서민이라면 위험을 최소화하면서 안정된 수익을 얻을 수 있는 투자상품을 결정하는 것이 좋습니다. 예를 들면, 국내 대형주를 담은 ETF나 저위험 채권형 펀드 등이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 위의 링크에서 ISA계좌의 개념을 장착하고 오면 설명이 쉽게 이해됩니다. 단순하게 설명하자면 위의 예시에서 언급된 펀드는 우리들이 펀드사에 돈을 맡기면, 펀드사는 여러 투자자들의 돈으로 그들이 투자를 하고 거기서 이득이 발생한다면 우리에게 돌려주는 구조입니다.

펀드에 대한 공부를 깊고 깊게 하지 않은 우리 서민들에게는 투자란 부업으로 돈을 불리는 수단입니다.

2024년 ISA통장 변경사항

대신 금융소득종합과세자가 ISA통장 국내투자형에 가입할 경우 과세 면제 한도가 없고, 15.4의 분리과세 혜택이 적용되어 일반계좌와 똑같다고 생각될 수 있습니다. 납입한도 이전 연 2,000만 원씩 5년, 총 1억 원까지 운용이 가능했지만 2배 상향되어 연 4,000만 원씩 5년, 총 2억 원까지 ISA계좌에서 운용이 가능해졌습니다. 더 공격적인 투자가 가능해졌네요. 과세 면제 과세 면제 한도가 2.5배 늘어납니다.

기존에 200만 원의 한도는 500만 원으로 늘고, 서민형은 400만 원에서 1,000만 원까지 늘어나게 됐습니다. 서민형 기준으로 투자소득액이 1,000만 원 이하라면 세금을 한 푼도 안 낸다는 이야기죠 신설 : ISA 계좌에 ”국내투자형”을 신설했습니다.

ISA를 이용한 주식매수 괜찮은 방법인가?

ISA를 이용한 주식매수는 과연 괜찮은 방법일까?

이 물음에 대한 대답은 종목에 따라 다른 것 같다. 2021년 ISA 계좌가 출시되고 자기가 가입했을 시점에는 2023년부터 금융투자소득세가 도입된다는 이야기가 많았다. 금융투자소득세의 도입으로 주식거래의 시세차익에 대해서도 세금이 부과되기 때문에 ISA 계좌를 통한 주식거래가 절세의 한 방안으로 소개되었습니다.

하지만, 금융투자소득세의 도입은 사실상 폐지의 수순을 밟고 있습니다.

ISA통장 단점?

ISA계좌를 통한 투자는 많은 혜택이 있습니다. 단점도 있을까요? 첫 번째로 ISA계좌를 운용을 고려한다면 장기적으로 생각해야 한다는 것입니다. 단순히 계좌를 만든다고 비과세와 분리과세 혜택이 적용되지는 않습니다. 3년간 의무 가입 기간이 필요하고 이 기간이 지나야 세금혜택을 받을 수 있습니다. 이는 단점보다는 오직 하나 조건으로 보이네요 그러니 사용하지 않더라도 미리 만들어 두시는 게 이득이겠죠? 두 번째는 해외 주식에는 직접적으로 투자할 수 없습니다.는 것입니다.

단, ETF는 가능합니다. 개별 기업에 직접적으로 투자할 수 없기에 해외 주식을 공격적으로 하시는 분들에게는 크게 매력적이지는 않을 것 같네요. 세 번째는 운용수수료가 존재합니다.

ISA 계좌의 장점

ISA계좌의 가장 큰 강점은 바로 세제 혜택에 있습니다. 일반적으로 투자를 통해 받는 이자나 배당금에는 소득세가 부과됩니다. 하지만 ISA 계좌를 통해 받는 이자, 배당금, 수익금 등에 대해서는 일정 부분이 소득세에서 면제가 됩니다. 같은 투자를 하더라도 ISA계좌를 통한 투자가 투자를 통해 받는 소득을 더욱 증가시킬 수 있도록 돕는 필요한 요소입니다. 예를 들어, 만약 천만 원의 투자소득액이 발생했다고 가정을 합시다.

보통의 일반 계좌에서는 천만 원에 대한 과세율 15.4, 154만 원의 세금이 발생해 실수령은 846만 원 정도 될 것입니다. 하지만 ISA 계좌를 통해 투자를 한다면 이야기가 다릅니다 ISA 계좌는 비과세한도가 존재합니다.

개설 방법과 가입 조건

ISA계좌는 증권사를 통해 간편하게 개설할 수 있습니다. 개설 절차는 거의 모든 금융 기관에서 온라인 아니면 오프라인 방식으로 진행되며, 오라인의 경우 해당 금융기관의 웹사이트나 모바일 앱을 통해 간단한 신청 절차를 거쳐 계좌를 개설할 수 있습니다. 오프라인의 경우 금융기관의 지점을 직접 방문하여 연관 서류를 제출하고 계좌를 개설합니다. 가입 조건 대상 가입 대상은 만 19살 이상의 대한민국 거주자입니다.

이는 주부나 학생도 포함하며, 직전 연도에 근로소득액이 있는 경우 만 15세부터 만 19살 미만의 청소년도 계좌를 개설할 수 있습니다. 서민형 ISA: 서민형 ISA의 경우, 직전연도 근로소득 총 급여액이 5천만 원 이하 아니면 종합소득액이 3,800만 원 이하인 만 19살 이상 소득 없는 거주자가 가입할 수 있습니다.

결론 투자는 계획과 목표가 중요합니다.

ISA 계좌를 활용한 투자는 잘 정립된 계획과 목표가 필요합니다.

자주 묻는 질문